Кредиты: плюсы и минусы жизни в долг
Aleksaschool.ru

Женский портал

Кредиты: плюсы и минусы жизни в долг

Стоит ли брать кредит? Плюсы и минусы жизни в долг

Шоппинг – очень увлекательное занятие. Чаще всему ему подвержены женщины, но мужчины тоже не исключение в этом плане. Если первые предпочитают покупать себе брендовые вещи, то вторые – новомодные гаджеты. И хорошо когда на это «увлечение» у человека есть свои собственные финансы.

Однако сегодня можно встретить настоящих шопоголиков, которые в погоне за скидками и последними новинками не замечают, как влезают в долги, а еще хуже в кредиты.

А все начинается с безобидного предложения в магазине купить какую-то вещь в рассрочку. На первый взгляд сумма ежемесячного погашения вовсе не большая, и длительность самого кредита тоже не пугает. В последнее время такие «акции» стали очень популярны и все больше людей покупаются на них, приобретая себе все чего душе угодно.

Потом, после погашения первого кредита (или частичного погашения), человек тут же берет еще один, затем еще один. В результате он оказывается в ситуации, когда не может позволить себе жить на привычном уровне, а зарплаты еле хватает на погашение всевозможных долгов перед банками.

Чтобы не докатиться до такой черты существования, нужно предельно ясно разобраться в том, что же представляет собой потребительский кредит, в чем его подвохи и уловки.

Плюсы быстрого кредита

Начнем с плюсов, которые заставляют нас брать кредит:

  • В наше время для его оформления почти ничего не нужно – паспорт и желание приобрести товар. Как правило, в магазине сразу же сидят сотрудники банков, предлагающих кредитование, и за 20-30 минут (а то и быстрее) они оформят вам все, что пожелаете.
  • Также очевидным плюсом любого кредита можно назвать то, что желанная вещь попадает в руки уже сейчас, а не через год или два.
  • В большинстве случаев сумма ежемесячного погашения не такая уж большая, а потому она сильно не бьет по карману и не заставляет постоянно экономить на чем-либо.
  • В экстренных ситуациях, кредит действительно спасает. Например, при поломке какой-то техники, которой необходимо пользоваться ежедневно.
  • Последним позитивным качеством кредита можно назвать то, что он в некой мере дисциплинирует и показывает человеку, что он действительно может прожить без определенной суммы денег в месяц. То есть потом он может просто начать копить деньги без всякого сожаления.

Минусы приобретения товаров в кредит

Пожалуй, плюсов мы назвали не так уж много. Интересно, сколько же выйдет минусов.

  • В любом кредите есть проценты, причем одни из них явные, а другие скрытые. Теперь система кредитования стала более понятна для потребителей, поскольку банки начали давать детальные графики выплат, в которых подробно обозначены суммы основного тела кредита и сами проценты. Поэтому каждый человек может увидеть, сколько он отдает «лишних» денег за сиюминутное владение желанным товаром.
  • Отдельно стоит сказать о скрытых процентах. Они тоже всегда есть и отображаются в изначальной цене товара. Дело в том, что чем проще процедура оформления кредита (не требуется никаких справок), тем больше банк рискует, предоставляя деньги неизвестному человеку. Чтобы не попасть впросак, банк рассчитывает возможные риски и включает их в стоимость товара. То же самое делает магазин. В результате приобретаемая вещь оказывается намного дороже, чем в других точках реализации, где нет возможности кредитования. Еще есть одноразовые проценты, составляющие около 10% от суммы покупки.
  • Беря кредит на длительный срок, человек не может знать наверняка или сможет выплачивать долг, скажем через год. Возможно, у него как-то поменяется жизнь или пропадет работа. Никто от этого не застрахован.
  • Если что-то случится с плательщиком, его кредит перейдет на плечи самых близких родственников. А это тоже не очень приятная ситуация.
  • К кредиту можно привыкнуть и перестать жить по своим возможностям. Как уже говорилось выше, доступные кредиты затягивают людей в так называемую «кредитную зависимость» и они уже перестают реально оценивать свои финансовые возможности.

Необходимость постоянно выплачивать долг приводит к состоянию постоянной нервозности. Из месяца в месяц человек переживает, сможет ли он вовремя оплатить свой долг, сможет ли заработать определенную сумму. Это выражается в хроническом стрессовом состоянии и бесконечных переживаниях в течение всего кредитного строка.Есть люди, которые никогда не связывали себя с кредитом и правильно делали. Они знают, что холодильник или телевизор – вещи, которые вполне реально купить за свои деньги, если несколько месяцев подождать.

И если завтра не бигборде вы увидите надпись «Рассрочка без переплат!» не верьте. Банки – это не благотворительные организации, и они никогда не работают бесплатно. А потому перед оформлением любого кредита или рассрочки хорошо подумайте о том, нужна ли эта вещь в действительности или это просто ежеминутная прихоть.

Плюсы и минусы жизни в кредит

Сегодня кредитная система многими воспринимается, как абсолютное зло, созданное банками. Но, если разобраться и грамотно подойти к использованию заемных средств, выяснится, что на самом деле у кредита есть и положительные стороны.

Сегодня кредитная система многими воспринимается, как абсолютное зло, созданное банками. Но, если разобраться и грамотно подойти к использованию заемных средств, выяснится, что на самом деле у кредита есть и положительные стороны. Развитие экономики — только одна из них. А еще можно вспомнить помощь в форс-мажорных ситуациях, возможность приобретения дорогостоящих товаров и другие моменты, когда кредит оказывался скорее благом, чем злом.

Однако на текущий момент репутация кредита скорее негативная. Возможно, это связано с тем, что в свое время клиенты банков брали кредиты не задумываясь о том, что их придется отдавать. Стратегии недобросовестных банков — спекуляции, махинации со скрытыми процентами и комиссиями — также сыграли немалую роль в создании отрицательного имиджа кредитной системы. Но давайте сегодня попробуем абстрагироваться от этого образа и поговорим о фактах.

Минусы

Первый минус: нервы

Постоянно ощущаете давление от того что на вас висит долг, от чего становится крайне сложно наслаждаться жизнью на сто процентов. Получая доход, вы всегда должны помнить о том, что часть придется отдать на погашение кредита и уж точно не стоит задерживать выплаты. Чем больше сам кредит, а также их количество, тем больше головной боли у вас будет. Если неверно рассчитать свои силы, можно попасть в кредитную яму, выбраться из которой будет весьма затруднительно.

Второй минус: проценты

Многим кажется, что кредит позволяет получить все и сразу. Вы просто получаете деньги, а что будет дальше — уже не важно. Почему-то о процентных ставках заемщики вспоминают только тогда, когда все сроки пропущены, а проценты выросли до огромных размеров. Конечно, этот пример распространяется только на тех, кто слабо понимает механизмы работы кредитной системы и сам допускает нелепые ошибки. Тем не менее, даже при грамотном использовании кредита факт остается фактом: вы будете в любом случае переплачивать

Третий минус: ограничения

Кредитные отношения вынуждают вас вести более осторожный и сдержанный образ жизни. Имея кредит с большими регулярными выплатами вы не сможете спонтанно потратить большую сумму или внезапно уволиться. Придется строго рассчитывать бюджет, чтобы хватало на все статьи расходов и выплату кредита — если этого не сделать, просроченный кредит грозит как минимум неприятным разговором со службой взыскания банка. Как максимум, без умения грамотно контролировать денежные потоки, вы рискуете оказаться в такой глубокой долговой яме, из которых выбраться будет крайне сложно.

Четвертый минус: привычка

Регулярные траты средств, которых у вас нет, могут не только войти в привычку, но и стать образом жизни. У многих есть знакомые, которые должны всем вокруг, в том числе и вам. Причем отдавать эти деньги они вовсе не планируют, по крайней мере в ближайшее время. Ведь долги стали для них вполне естественным финансовым состоянием. Причем такие должники существует не только среди людей, но и среди предприятий — долги отдельных корпораций исчисляются миллионами долларов.

Плюсы

Первый плюс: здесь и сейчас

Захотел телефон — купил, захотел путевку — поехал, захотел поужинать в ресторане — зашел. Кредит позволяет наслаждаться жизнью сразу, а платить за это потом. Но мы должны помнить, что это возможно только при грамотном подходе. Надо постоянно понимать, что потом все равно придется платить. Деньги никто не даст вам просто так, а прятаться потом от кредиторов — крайне нелепое, а порой и опасное занятие. Вы можете получать все желаемое сразу, только контролируя свое финансовое положение.

Второй плюс: грамотность

Что бы люди не говорили о кредитах, регулярное использование этого инструмента способно значительно повысить вашу финансовую грамотность. Конечно, при условии, что вы изначально понимаете с чем имеете дело, а не просто набираете все кредиты, которые только вам могут дать. Взяв в основу личный опыт и разобравшись в механизмах кредитных систем разных банков, вы сможете куда лучше понять, как устроена эта сфера, чтобы в дальнейшем иметь возможность использовать кредиты на более полезные нужды. Например, с хорошей кредитной историей вы сможете получить кредит на открытие своего бизнеса или развития какого то стартапа. А обладая кредитным опытом, вы наверняка знаете как именно это можно сделать с минимальными расходами.

Читать еще:  Жизнь с алкоголиком. Что делать?

Третий плюс: защита от форс-мажора

Не всегда жизнь идет так, как мы планируем — неожиданные расходы возникают совершенно некстати и требуют финансов. Которых может и не быть, особенно, если речь идет о крупной сумме. Хорошо, когда можно занять ее у родных или знакомых, но если такой возможности нет? Выходом станет кредит. Варьируя срок договора, вы сможете подобрать нужный ежемесячный платеж, который не будет обременительным для семейного бюджета.

Четвертый плюс: развитие

Этот плюс можно отнести скорее к коммерческой сфере, нежели к частному кредитованию. Но так как сейчас мы рассматриваем плюсы и минусы кредитной системы в целом, нельзя не упомянуть ее роль в развитии экономики. Расширение предприятие возможно и без заемных средств, но с кредитом этот процесс значительно ускоряется. А чем больше возможностей у предприятия, тем больше оно может предложить своим клиентам — юридическим и частным лицам. В том числе благодаря кредиту поддерживается разнообразие предложений на рынке, что также является плюсом для потребителей.

Пятый плюс: кредитная история

Возможно, этот пункт будет являться плюсом для ограниченного круга людей но, он также достоин упоминания. Пользуясь кредитными средствами — займом, кредитной картой и пр.,— клиент банка или МФО формирует свою кредитную историю. И, если в ней отсутствуют просроченные платежи, пени и другие негативные аспекты, получить кредит на большие суммы будет намного проще. Положительная кредитная история станет плюсом при рассмотрении заявки на ипотеку, автокредитование и потребительского кредита на крупную сумму.

Вывод

Нельзя сказать, что кредит это однозначно хорошо или несомненно плохо. Кредит — это инструмент, используя его, можно получить диаметрально противоположные результаты. Все зависит от опыта и навыков того, в чьи руки он попал. Но одно можно сказать с уверенностью — грамотный подход к использованию заемных средств поможет получить все плюсы кредита, избежав минусов. Внимательно изучайте все пункты предложения, выбирайте самое выгодное из тех, которые есть на рынке. Даже сегодня, в экономически неблагоприятной ситуации, можно найти кредит с невысокой процентной ставкой, необязательной страховкой и возможностью погашения на выгодных для заемщика условиях.

Как жить с долгами по кредитам, если на них уходят все деньги?

С финансовыми трудностями может столкнуться каждый человек. Современный финансовый рынок предлагает альтернативные пути решения таких задач, и многие граждане прибегают к услугам кредиторов. Однако, кредиты – это не только финансовая нагрузка на собственный бюджет, но и серьезные переживания, стрессы.

Чтобы научится рационально использовать средства, правильно расставлять приоритеты, важно понимать, как правильно и беспроблемно жить в кредит, выгодно ли это. Необходимо учитывать тонкости получения кредитов, уметь правильно экономить во время погашения долга и постараться впредь не брать кредитные продукты.

Выгодно ли жить в кредит: плюсы и минусы

Как правильно выбрать кредит?

Самым важным и значимым фактором является умение выбрать кредит таким образом, чтобы можно было своевременно и без особых усилий погашать его в строго установленные сроки. Получение кредитов имеет две стороны:

  • Во-первых, уладить свои финансовые трудности и забыть на время о возникшей проблеме.
  • Во-вторых, решение одного вопроса порождает другой. За все нужно платить, а истраченные средства необходимо возвращать в срок, с учетом процентов.

Важно не фокусировать свое внимание на первом факторе, а максимально серьезно подойти к возврату долга, чтобы не столкнуться с проблемой, когда все деньги уходят на кредиты и непонятно, как жить без средств к существованию. Для этого необходимо:

  • Провести самостоятельный анализ своего бюджета. Чтобы сиюминутное решение проблемы не легло тяжким бременем на семейный бюджет, специалисты рекомендуют рассчитать свой бюджет таким образом, чтобы на погашение кредитов оставалась четвертая часть общей суммы дохода. При этом необходимо учесть обязательные платежи по коммунальным расходам, обязательным оплатам за детский сад, школу, приобретение продуктов питания, медикаментов. Один долг не должен порождать новый – главное правило финансовой рациональности.
  • Стратегическое решение должно исходить из здравого смысла и фактического анализа. Не стоит полагаться на предполагаемые доходы. Лучше учесть всю финансовую нагрузку, с учетом стабильно имеющегося заработка. Если в перспективе ожидается увеличение заработной платы, то стоит дождаться этого момента и только потом принимать решение.
  • Принимая решение взять кредит необходимо не просто рассчитать свои финансы, но и иметь запасные варианты на случай непредвиденных ситуаций. Такая стратегия не только минимизирует риски, но и позволяет быть спокойным в перспективе.
  • Если решение брать деньги в долг принято, нужно внимательно изучить рынок кредиторов и ознакомится со всеми предложениями. Многие банки разрабатывают специальные кредитные программы, проводят акции. Если такой вариант является приемлемым и банк проводит на самом деле честную акцию, стоит воспользоваться выгодным предложением.

Экономия или временная мера?

Излишняя самоуверенность или игнорирование элементарных правил расчета бюджета может привести к печальной ситуации и заставить задуматься, как жить с долгами по кредитам. В таком случае можно свести негатив погашения задолженностей к минимуму. Для этого необходимо включить режим экономии. Он не обязательно должен быть жёстким. Стоит ограничиться:

  • Пересмотром продуктов питания. Отказывать в здоровом питании не стоит, можно просто отдать предпочтение аналогам дорогостоящих продуктов по приемлемой стоимости, пользоваться регулярными сезонными акциями от супермаркетов.
  • Исключением импульсивных покупок. Постараться не устраивать походы по магазинам без острой необходимости, а покупать только то, что действительно нужно. В общем, чтобы не становиться заложником огромных долгов и не переживать по поводу как жить и планировать расходы, стоит предупредить ситуацию и ограничить себя в лишних тратах, если много долгов.
  • Постараться найти дополнительный источник доходов, возможен поиск дополнительного заработка.

Как больше не жить в долг?

Важно научиться жить по средствам и постараться не брать кредиты в дальнейшем. О том, как жить постоянно в долговой яме, знают многие злостные должники, но в этом ничего хорошего нет. Следует помнить, что:

  • Кредит – это только иллюзорное представление свободы. Только здравый смысл позволит оценить правильность поступка и поможет не принимать не обдуманных решений в ущерб собственному благосостоянию.
  • Контроль расходов – фундамент стабильности. Многие специалисты настоятельно рекомендуют вести запись своих расходов. Таким образом, можно не просто стабилизировать экономию в семье, но и начать реально откладывать денежные средства, копить их и приумножать. Достаточно завести специальную тетрадь и вносить в неё ежедневные расходы. Проводя анализ, вполне реально оценить ситуацию и в корне её поменять.
  • Чтобы забыть о вопросе, можно ли жить в кредит, лучше минимизировать походы в торговые центы. А плохое настроение не должно становиться потребностью в новых вещах. Необходимо научиться компенсировать эмоциональное настроение не за счет финансовых трат. Специалисты рекомендуют сконцентрировать свое внимание. А при неудержимом желании купить дорогую брендовую вещь, стоит «10 раз отмерить» и задать вопрос: «Стоит ли решение временных проблем, чтобы жить за счет кредитов долгие месяцы или годы?»

История из жизни

Здравствуйте. Меня зовут Катя. Мне немного «за». У меня трое детей, еще недавно я была замужем и считала себя счастливым человеком. Потом начались проблемы с деньгами. У мужа работа сезонная, мог по 4 месяца сидеть дома. Таксовать или искать подработки — недостойно и т. д. Откладывать не привыкли.

Жили до определенного момента в малосемейке. Потом предложили купить квартиру в новостройке очень выгодно. Взяли. Набрали в долг у всех родственников, друзей и знакомых. За полгода сделали ремонт. Я решила, что в новую жизнь не возьму ничего из старой.

Пример наших покупок мебели

В новую квартиру купили:

– кухонный гарнитур с плитой из гранита;
– спальня из натурального дуба;
– детям младшим в спальню обои по индивидуальному заказу.

Все в долг. По сумме — почти столько же, сколько стоила квартира. Старшая к тому времени заканчивала школу, и жила отдельно.

Через некоторое время муж стал уезжать в Москву на заработки. Но на содержание детей присылал копейки. А мне и кредиты выплачивать, и малых кормить. Стала брать кредиты. Сначала небольшие, часто в МФО обращалась, брала по 3-5 тысяч «на покушать». Итог — проценты по 20-30 тысяч. Чтобы отдать их и расплатиться за мебель стала брать кредиты в банках. Я – предприниматель, есть свой небольшой бизнес. Денег хватает на текущие расходы, но не на оплату кучи кредитов. Справка о доходах минимальная, но деньги почему-то давали везде: и наличкой, и кредитки.

Читать еще:  Домашние виды каланхоэ особенности выращивания

Тут еще старшая поступила в ВУЗ в другом городе. На бюджет баллов не хватило. Отличников и льготников было в три раза больше, чем бюджетных мест. Общежития нет. Нужно снимать квартиру. Это — опять расходы, частично на меня. Муж, к счастью, оплачивает учебу. Плюс ее поить, кормить нужно. Хоть и живет отдельно, с мужем, но не чужой же человек.

В общем, несколько лет работала только на оплату даже не кредитов, а процентов по ним. Так продолжалось, пока не выяснилось, что младшим детям даже на улицу не в чем выйти, износилось все. С мужем развелась. Он сказал, что мои кредиты, мне и платить. А то, что он годами не давал ни копейки в бюджет, он не помнит. Говорит, что всегда работал и всех кормил. Он то работал, но то маме срочно плазму захотелось последней модели, то себе решил AUDI 6 взять. Теперь пытаюсь разделить с ним долги по суду.

Краткое резюме. Если бы я знала, чем обернется мне эта покупка кухни, спальни, кучи безделушек в новую квартиру, я бы на них и не смотрела. Спала бы на старом диване. А так захотелось жить «как все». Теперь расплачиваюсь. Кредит на кредит, кучу денег брала, чтобы старые долги погасить. В итоге и они висят, и новые появились. А бывший муж хорошо себя чувствует. Прожил почти 10 лет за мой счет, теперь машины меняет да в Таиланд каждый год летает отдыхать.

В итоге, как перестать жить в кредит?

Учитывая все рекомендации, каждый человек может научиться жить без долгов, вместо чтого, чтобы жить постоянно взаймы. Приняв все меры к погашению задолженности важно учесть несколько несложных, но практичных правил:

  1. Изменить отношение к ситуации, избавиться от стресса и начать планировать.
  2. Взять управление деньгами под строгий контроль.
  3. Не допускать моментальных долгов.
  4. Если возникают сложности с выплатами не нужно избегать кредиторов, необходимо оповестить банк и постараться найти понимание и прийти к единому консенсусу. Лучше фиксировать обращение в письменной форме. Банк может предоставить кредитные каникулы. Это не решает проблему, но предоставит время для поиска новых источников. Кредитор может реструктурировать долг.
  5. Убрать кредитные карты и не участвовать в финансовых пирамидах.

Полагаясь на советы и пересмотр своих приоритетов вы не только измените финансовое положение, но и значительно его улучшите.

Если вы должны банкам, воспользуйтесь одним из способов снизить кредитную нагрузку, пройдя небольшой опрос. После опроса вы получите бланки, которые нужно будет заполнить и отправить в банк, чтобы уменьшить платеж или получить отсрочку.

Нажав на кнопку «Скачать документы», вы получите бланки для рефинансирования и кредитных каникул. Амнистия долга производится в индивидуальном порядке, поэтому бланк не предусмотрен. Вы должны лично обратиться в банк и выяснить, есть ли возможность списать долг.

Жизнь в кредит: психология заемщика

Сегодня кредитами уже никого не удивишь, ведь они есть чуть ли не у большей части населения. Выяснить, почему люди прибегают к займам, достаточно просто. Основная причина — желание получить то, чего они не могут себе позволить. Хотя нередко кредиты берутся из-за тяжелого финансового положения (сложности на работе, переезд, проблемы со здоровьем и т.д.).

Основные страхи кредитования

Почти у всех людей слово «кредит» вызывает если не страх, то как минимум трепет и переживания. Плохую славу займы получили еще давно. Деньги в долг дают еще с давних времен, когда появились первые ростовщики. Они давали денежные средства в долг под залог драгоценностей, скота и другого имущества. Если человек не мог вовремя вернуть деньги, то у него отбирали практически все, что у него было.

Со временем страхи стали только укрепляться. Настоящий кредитный бум начался в начале 90-х и 2000-х годов, когда многие люди переживали трудности с финансами. Банки неохотно выдавали кредиты, и тогда людям приходилось идти к так называемым частным инвесторам, которыми зачастую являлись обычные бандиты. В итоге жизнь заемщика превращалась в настоящий кошмар, и он становился буквально заложником ситуации.

Связавшись с преступными элементами уже тяжело было вернуться к нормальной жизни. Нередко люди становились должниками бандитов, и вынуждены были даже выполнять разные их поручения, чтобы искупить долг. Тех, кто не шел навстречу, просто калечили или еще хуже вывозили в лес. Уже тогда в головах многих засела мысль, что кредит — это страшно.

После событий 90-х и начала 2000-х люди стали более ответственно относиться к кредитованию, а отношения между заемщиком и кредитором перешли в официальную плоскость. Однако у кредиторов по-прежнему остаются рычаги давления на должников. Появились разные коллекторские агентства, занимающиеся возвратом долгов. Коллекторы могут названивать, приходить домой или на работу, угрожать и даже применять физическую силу. Зачастую они действуют на грани закона или далеко за его пределами.

С учетом всего негативного шлейфа, который тянется за понятием «кредитование», граждане не могут трезво оценивать пользу и вред займов. Порой, люди просто забывают, что суть кредита в решении финансовых проблем.

Плюсы и минусы кредитования

Необходимо понимать, что польза или вред займа зависит от того, как к нему относится, кто и по каким причинам его берет. Для одних кредит — это ярмо на долгие годы, избавиться от которого крайне сложно. Для других — настоящее спасение в сложных ситуациях.

Плюсы кредитования

  • Дорогие покупки в рассрочку. Нередко люди хотят купить качественную вещь, вместо дешевой, но у них нет сразу нужной суммы. Или же может не хватать части денег на покупку автомобиля своей мечты. В таких ситуациях займы могут стать самым простым и очевидным выходом из ситуации. С их помощью можно получить нужную вещь сразу, не откладывая месяцами деньги.
  • Острая необходимость в финансах. Далеко не все откладывают деньги на «черный день», а жизнь бывает очень непредсказуемой. Болезнь, проблемы с законом, смерть близкого человека, проблемы с бизнесом — все эти и многие другие проблемы требуют срочного решения с помощью денег.
  • Поддержание хороших отношений с близкими людьми. Есть такая поговорка: «Хочешь потерять друга — займи ему денег». Главный посыл поговорки в том, что лучше не занимать деньги у родственников, друзей, знакомых, коллег по работе. Случиться может всякое, и долг не получится вовремя вернуть. И тогда это может привести к тому, что отношения с близким человеком или людьми будут испорчены. Намного более правильное решение — кредит от МФО Честное Слово.

Минусы кредитования

  • Отсутствие ответственности. Зная, что всегда можно получить кредит, человек разучивается распоряжаться своими финансами. Он перестает контролировать свои траты и становится безответственным. В один момент это может привести к негативным последствиям.
  • Неспособность остановиться. Займы рекламируются, как нечто простое и обыденное. Кредитные компании и банки описывают их только с положительной стороны, не упоминая даже о том, что их все равно нужно будет рано или поздно отдавать. В итоге люди начинают брать один кредит за другим, даже если в них нет острой необходимости. Один заем погашается, и через какое-то время сразу берется следующий. Так и начинается жизнь в займ.

Советы психологов

Кредит — это неотъемлемая часть современного мира. Совершенно очевидно, что люди не перестанут брать взаймы. Но очень важно научиться понимать, когда и при каких обстоятельствах стоит брать кредит, а когда лучше от него отказаться. Для этого необходимо разобраться в себе.

  1. Умение рассчитывать свои силы. Прежде чем оформлять кредит, нужно иметь четкое понимание того, что вы сможете его своевременно вернуть. На всякий случай перед подписанием кредитного договора следует узнать о возможностях реструктуризации долга или пролонгации кредита. Необходимо быть готовым к любым ситуациям.
  2. Обоснованность. Кредит должен быть оправдан. Другими словами, его нужно брать только в том случае, если в нем действительно есть необходимость, и это принесет вам какую-то пользу. Если же он оформляется только для того, чтобы похвастаться перед друзьями или коллегами по работе новым телефоном, который вам на самом деле не по карману, то это не самое удачное решение.
  3. Возможность. Заемщик должен понимать, что у него будет возможность вернуть деньги. Экономическая рациональность говорит о том: что брать кредит нужно на ту сумму, которую вы сможете без труда откладывать, не отказывая себе в привычной жизни. Не стоит убеждать себя, что вы сможете отказаться от еженедельного похода в бар с друзьями или ежедневной чашки кофе в ресторане, чтобы немного сэкономить и отложить деньги. Выход из зоны комфорта и отказ в чем-то приведут к тому, что вы пожалеете о том, что взяли кредит.
  4. Честный разговор с самим собой. В первую очередь нужно выписать все аргументы за и против кредита. Рассмотрев вред кредитов и пользу от них, следует ответить себе на несколько вопросов. Необходимо понять, к каким самым страшным последствиям может привести заем, и чего на самом деле вы опасаетесь. Также необходимо ответить себе на вопрос, что произойдет в случае, если вы возьмете кредит или откажетесь от него. Как правило, откровенный разговор с самим с собой помогает принять правильное решение.
  5. Формирование привычки откладывать. Перед оформлением кредита следует попробовать отложить определенную сумму денег за месяц. Общеизвестный факт, что на формирование привычек уходит около 3 недель. Соответственно, за месяц человек привыкает и учится откладывать деньги. Это умение ему пригодится, если он возьмет кредит. Только после формирования у себя привычки копить деньги, можно всерьез задумываться над оформлением займа.
  6. Не поддавайтесь сиюминутным порывам. Психологи советуют не делать покупку в кредит в тот же день, когда вы нашли желаемую вещь. Дело в том, что в этот момент эмоции затмевают разум, а в кровь поступают гормоны счастья. Рационально мыслить в такой ситуации почти невозможно. Чтобы понять, нужна ли вам эта вещь на самом деле, нужно заставить себя отложить покупку хотя бы на один день. Если и на следующий день вы захотите взять кредит на покупку вещи, то это уже будет взвешенное решение.
  7. Не давите на себя и не позволяйте это делать другим. Кредитные обязательства — это серьезный стресс для многих людей. Они не могут нормально работать и отдыхать, постоянно думая о том, что им нужно вернуть деньги. Ситуация может осложняться и тем, что окружающие постоянно об этом напоминают и оказывают давление. Нервы и переживания — это худшее, что может произойти в такой ситуации. Если давит кредит, нужно постараться расслабиться и отвлечься. Следует вести привычный образ жизни и не акцентировать постоянно свое внимание на имеющемся долге. Нужно помнить, что многие успешные люди начинали свой бизнес с денег, полученных в долг. А во многих развитых странах кредиты есть даже у вполне обеспеченных людей.
Читать еще:  Жировики на теле: как с ними бороться

На Айфон и до зарплаты: почему люди берут столько потребительских кредитов

Кредитные истории читателей Т—Ж

Почти у 40% жителей России есть хотя бы один кредит.

Общая сумма долгов выросла почти до 15 триллионов к началу этого года, а потребительские кредиты давно беспокоят Минфин и Центробанк. Мы попросили читателей Т—Ж рассказать о своем кредитном опыте и попытались понять, в каких случаях они шли в банк за деньгами или в магазин за рассрочкой и не жалеют ли об этом.

Когда не можешь позволить себе крупные покупки

Брал потребительские кредиты на покупку бытовой техники, телефонов, на шубу жене, на ремонт, на стройку дома, два раза на автомобиль и даже на зимнюю резину. Еще были кредитные карты, но их я быстро закрыл из-за баснословных процентов.

Платить по кредитам всегда тяжело, приходится экономить на личных потребностях, изредка на еде и самом необходимом. Но кредит для меня — это единственный способ делать крупные покупки, так как копить не получается совсем.

Чтобы не остаться с пустыми карманами

За последние 15 лет я брал около 10 кредитов: сначала фотоаппарат за 12 000 Р , потом еще один большой за 50 000 Р , после 40 000 Р на планшет в подарок жене, на следующий день рождения — Айфон за 55 000 Р , еще один планшет за 46 000 Р в рассрочку, Айфон SE за 24 000 Р — тоже в рассрочку, 120 000 Р наличными, чтобы купить мебель.

Чаще всего это были хорошо просчитанные поступки. Например, даже когда у меня была полная сумма на покупку техники, я задумывался о рассрочке или кредите, чтобы не остаться с пустым карманом.

По глупости

Брал два кредита: первый на дистанционные курсы программирования, второй — на цифровое пианино. Один уже погашен, другой выплачиваю. Накопить на такие приобретения не хватает силы воли.

Каждый раз тщательно обдумывал необходимость оформить кредит, по каждому консультировался со специалистами разных банков и рассматривал разные кредитные предложения. Оформлял так, чтобы серьезных изменений в образе жизни не произошло.

В итоге благодаря обучению получил интересные предложения от руководства, а пианино стало источником дополнительного заработка.

Чтобы пользоваться вещью здесь и сейчас

Учусь в университете на бюджете, получаю социальную стипендию 9500 Р и неофициально работаю в колцентре. Беру кредит либо когда нет времени копить, либо когда желание пользоваться покупкой здесь и сейчас перевешивает неудобство в виде переплаты.

Например, в интернет-магазине одежды внезапно и всего на 3 дня повысилась студенческая скидка, а до стипендии оставалось дней восемь. Взял 6000 Р на 10 дней. Или когда в один месяц намечалась серия праздников — 8 Марта и дни рождения мамы, девушки и лучшего друга, — я решил на сами праздники тратиться из своих кровных, а на то, чтобы дожить до стипендии, занял 3000 Р .

В силу возраста и отсутствия весомого трудового стажа каждый раз приходилось занимать в одной известной МФО. У микрокредитных контор такая репутация, что я боялся допускать просрочки. Поэтому не брал заем, если не знал, как буду платить, а сумма никогда не превышала 10 тысяч. Один раз я немного не рассчитал и пришлось две недели жить на 100—150 рублей в день, хотя только поездка на пары туда-обратно стоит минимум 75 Р .

Сейчас я отошел от МФО с их конскими процентами в пользу кредитной карты с грейс-периодом. Оговорка для меня одна: не повышать кредитный лимит выше размера стипендии. Тогда платить совершенно не напряжно. Но кредитов на сумму больше 80—100 тысяч брать принципиально не хочу: долго жить с ощущением висящего долга мне не нравится.

Когда остаешься без ноутбука для работы

За всю жизнь взял только один кредит — 60 тысяч рублей на покупку Макбука, так как только что купленный Мак был уничтожен вином, а остаться без работы я не мог. Расплатился легко — закрыл за месяц.

Чтобы не просить деньги у родителей

Самый первый кредит я взял в 19 лет на электрогриль. Он стоил всего 20 000 Р , но брать деньги у родителей не хотелось. Решился на рассрочку. А дальше понеслось: взял Макбук, так как это основной рабочий инструмент, мышь от «Эпл» за 7000 — просто для улучшения кредитной истории. Потом захотелось Айпад — через полгода продал другу, который отдал мне разницу и выплачивает за меня кредит.

Копить не умею, так что решил, что взять компьютер за 200 тысяч в рассрочку на 24 месяца будет хорошей идеей при наличии стабильного заработка. А там и Айфон взял в кредит, хотя мог и сразу оплатить, но психологически это сложно.

Чтобы повысить уровень жизни

Брала в рассрочку ноутбук — 65 000 Р , фотоаппарат — 130 000 Р , еще один фотоаппарат — 125 000 Р , телефон — 60 000 Р , кредиты на кухню и на машину — 230 000 и 450 000 Р . И три кредитных карты: 15 тысяч, 80 тысяч и 200 тысяч. По ним я ни разу не платила проценты, пользуюсь только льготным периодом.

Рассрочка — это классная возможность взять вещь со скидкой. Можно закрыть долг при первом же платеже, немного сэкономив. Кредитные карты помогают получать какие-то вещи без переплат, но немного раньше. Кредиты помогли мне повысить планку качества жизни. Не потому, что появились вещи, взятые в долг, а потому, что я начала мыслить немного другими цифрами.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector