Как составить личный финансовый план первый шаг к свободе
Aleksaschool.ru

Женский портал

Как составить личный финансовый план первый шаг к свободе

Как составить Личный Финансовый План. Шаг 1 и 2

Многие слышали о финансовом планировании. О том, что все богатые и успешные люди имеют свой Личный Финансовый План (далее ЛФП). Некоторые даже берут неплохие деньги за составление вашего ЛФП.

В этой статье я постараюсь рассказать зачем вообще нужен ЛФП и научу вас делать его самостоятельно.

Итак, зачем нужен ЛФП:

Дело в том, что правильно составленный финансовый план, даст вам хорошо видимый срез вашего финансового состояния. Иными словами, вы поймете на что тратите деньги, где можно сэкономить, сколько денег вы можете инвестировать.

Это, в свою очередь, даст вам понимание того, сколько денег вам потребуется для достижения ваших материальных целей. И за какой срок.

С чего же начать составление ЛФП.

Шаг 1

Необходимо составить список ваших активов и пассивов. Это просто.

Возьмите лист бумаги и напишите на нём две колонки «Активы» и «Пассивы».

В левый столбец запишите всё то, что приносит вам деньги (Активы), в правый- все то, что эти деньги забирает (Пассивы). За срез времени возьмите один год..

Будьте внимательны и не перепутайте активы и пассивы. Например автомобиль (если вы, конечно, не работаете на нем), это пассив. Он требует обслуживания и понижается в стоимости ежегодно. Если же помимо расходов, он еще и приносит вам деньги, то запишите его в обе колонки указав примерный расход и доход в год.

Тоже самое относиться к квартире. Если вы не сдаете её в аренду, то это пассив.

Многие думают, что у них нет активов. Земли нет, квартиру не сдаю, накоплений в банке также нет. Это неправда. В данном случае, активом для таких людей являются они сами. То есть их работа.

Совет: Не старайтесь вспомнить до рубля ваши расходы и доходы. Если затрудняетесь, то пишите примерную сумму. В конечном итоге вы сами увидите, где ошиблись и сможете все подправить.

Итак, в результате у вас должна получиться примерно вот такая табличка:

После того как вы составили таблицу активов и пассивов переходите к анализу.

Шаг 2

Теперь просто складываем числа в столбике активы и в столбике пассивы.

У вас должно получиться два числа. Первое — сколько вы получаете денег, Второе — сколько тратите.

Если получилось нечто неправдоподобное, например ваши доходы за год значительно превышают расходы, но по факту денег у вас нет, значит следует еще раз проверить колонки с пассивами. Возможно вы указали не все расходы (либо ошиблись с цифрами).

Хорошим итогом должно быть примерное совпадение вашего текущего благосостояния с тем, что получилось в таблице. Например, доход в год 600 000р, расход 500 000р. Должно остаться 100 000р. Так, в кармане у меня 30 000, в банке 50 000 и сосед Вадик должен еще 20 000р.
Это в идеале, конечно, но ход мыслей должен быть таким.

Совет: чтобы более точно знать свои расходы и доходы, поставьте себе на телефон или компьютер программу с домашней бухгалтерией и заносите туда все расходы и доходы. Только не впадайте в крайности. Не пишите каждую купленную булочку и молоко. Просто разделите еду которую вы покупаете на ту что берете домой (еда дома) и на ту, что вы съели в кафешке или в столовой (еда вне дома).

Скачать программу на свой вкус можно здесь

Итак, теперь вы можете увидеть в реальных цифрах, сколько зарабатываете, тратите, и, главное, сколько у вас остается. Если то что вы увидели вас не устраивает (разница между активами и пассивами ну очень маленькая), то внимательно посмотрите на свои расходы, и подумайте, где можно сэкономить, а что вообще убрать из списка.

Например можно купить проездной, вместо того, чтобы платить каждый раз отдельно. Заправляться только на определенных заправках по дисконтной карте. Брать продукты оптом на базах или в гипермаркетах и мн. другое.
Способов много…

Либо подумайте, как увеличить свой доход. Это лучший вариант!

А теперь, внимание! Очень простой но действенный секрет, который сделает вас миллионером. Честно!

С каждого полученного дохода (даже если вы нашли 100 рублей), минимум 10% необходимо заплатить самому себе.

Что значит “заплати себе”?

Давайте представим (или вспомним) на что тратит полученные деньги среднестатистический человек. Аренда, квартплата, обслуживание машины, техника из рекламы, новый IPhone, кредит и т.д. Получается он целый месяц продавал свое время, свою работу, чтобы в итоге отдать полученные деньги кому-то другому? Не себе! А ведь жизнь не безгранична.

Так куда же девать эти 10% от дохода? Очень просто- инвестировать!

Часто люди утверждают, что им нечего откладывать, что они тратят всё до копейки. Ерунда! Откладывать можно всегда.
Если вы поставите себя перед фактом, что теперь я буду жить не на 30 000 а на 27 000, то ваше подсознание (а вместе с ним и ваше тело), найдет способ прожить на данную сумму.

А теперь немного об инвестициях.
Есть такая замечательная штука, как “сложные проценты”. Именно с их помощью ежемесячные инвестиции в 3000 рублей всего под 11,5% годовых, через 15 лет сделают вас миллионером. А именно на вашем счете будет 1 008 451 рублей! Здорово правда!

И 11,5% это то, что можно получить во многих банках, но ведь инвестировать можно и в другие инструменты (об этом напишу как нибудь статью). Например инвестируя под 25% в год, через те же 15 лет, вы получите уже 1 558 371 рублей.

Таким образом, накопив полтора миллиона, вы можете просто положить их в банк (под те же 11,5%) и ежемесячно снимать 15 220р.

Согласен, немного, но это уже чистый пассивный доход. К тому же никто не запрещает вам увеличить сумму ежемесячных взносов. И инвестировать не 10 % а 15%

Также не стоит забывать об инфляции. Она съедает примерно 6-8% ваших денег ежегодно.

1. Составьте таблицу расходов (пассивов) и доходов (активов). Подсчитайте сумму. Доходы должны быть больше расходов минимум на 10%. Если нет, ищите где можно сэкономить или как можно заработать.

2. Сначала заплати себе, а затем всем остальным.

3. Те деньги, которые вы заплатили себе — идут на инвестиции, а не на покупки. Это именно то зёрнышко, которое сделает вас миллионером.

Продолжение статьи читайте здесь

5 шагов для составления личного финансового плана

Сегодня мы разберем важную для любого человека тему: как составить личный финансовый план, и разберем последовательность шагов для успешной реализации этого.

Данная статья будет носить больше теоретический характер, а в следующей статье мы дадим более практическую инструкцию составления личного финансового плана и подкрепим ее наглядными примерами.

Базовые шаги к лучшему “завтра”

Если вы понимаете, для чего нужен личный финансовый план (ЛФП), и готовы научиться составлять его с целью улучшения своего будущего, то следует понимать основу – фундамент, базовые шаги, которые необходимо для этого сделать.

Мы выделим 5 шагов, проделав которые (некоторые из них периодически нужно будет повторять) вы сможете выстроить оптимальный баланс между своим сегодняшним и будущим финансовым положением.

Вот эти 5 шагов:

  1. Составление бюджета (определение своих активов и пассивов).
  2. Анализ своего финансового состояния.
  3. Составление плана и его реализация по первичному изменению финансового состояния.
  4. Сделать привычкой сначала платить себе, и заставлять эти деньги работать.
  5. Фиксация своих материальных и финансовых целей.

Казалось бы, шагов немного, чтобы составить личный финансовый план, но, как показывает практика наших учеников, достаточно тяжело бывает уже на 3-м и 4-м шаге, после которых до «финиша» доходят не все. Все дело в привычке и желании жить завтра лучше, чем сегодня.

Помните, что ваше счастье находится в ваших руках!

Шаг 1. Составление бюджета

Первым шагом при составлении ЛФП является составление собственного бюджета. Необходимо понять, где вы сейчас находитесь, чтобы потом проложить путь к тому, куда вы хотите попасть. То есть семейный (личный) бюджет – это отправная точка, важный показатель.

Здесь все достаточно просто: если вы раньше не вели учет расходов и доходов, не подсчитывали баланс между своими активами и пассивами, то пришло время сделать это.

Принцип составления семейного бюджета

В целом процесс составления бюджета достаточно прост:

    Выписываете все свои активы(доходы) в один столбик. Можете это делать в специальных приложениях или программах, экселе или на листе бумаги – как удобно лично вам. Важно разделить все свои активы на активные (ваша зарплата, доход от ведения бизнеса или торговых операций) и пассивные (прибыль от депозита в банке, сдачи квартиры в аренду и т.п.). В столбик напротив выписываете все свои пассивы(расходы). Их тоже можно разделить. Например, на жизненно важные (продукты первой необходимости, лекарства, коммуналка и т.п.) и второй степени важности, от которых непосредственно не зависит ваша жизнь.

Не обязательно дробить сильно каждый из пунктов и считать все до копейки: все хорошо в меру.

Шаг 2. Анализ финансового состояния

Поведите свой бюджет несколько недель или даже месяцев, прикиньте, сколько в год у вас составляют расходы и доходы, и посмотрите на баланс между ними (доходы минус расходы). Если он положительный или хотя бы нулевой – это уже хорошо для того, чтобы быстрее составить личный финансовый план и приступить к его реализации.

Читать еще:  Килокалории и правильное питание: как найти путь к стройной фигуре

Даже если вам кажется, что у вас достаточный «плюс» по активам, но существуют нереализованные желания (машина, дом, путешествия и т.д.), то следует проанализировать в первую очередь свои расходы и наметить те, которые можно либо урезать, либо исключить совсем.

Как показывает практика наших студентов, всегда есть, что урезать, просто не всегда хочется расставаться с тем, к чему привык. Не надо чувствовать себя «обделенным» – вы же для себя в итоге стараетесь!

Более подробно этот шаг мы рассмотрим с конкретными примерами в одной из следующих статей. Но вы можете выполнить элементарный анализ самостоятельно, а потом сравнить с нашими примерами.

Шаг 3. Первичное улучшение финансового состояния

Этот шаг, в отличие от 2-х предыдущих требует наличия воли и терпения, так как предполагает конкретные действия. В целом ваше первичное улучшение может состоять из двух действий, которые можно совместить для лучшего эффекта:

  1. Уменьшение расходов. Вы уже выбрали на предыдущем шаге те расходы, которые можно урезать? Если да, то приступайте к этому на практике. Если нет, то сделайте анализ обязательно и приступайте к этому шагу!
  2. Увеличение доходов. Подумайте, как вы можете увеличить свои «активные активы»? Возможно, пришла пора попросить прибавки к зарплате, улучшив свою квалификацию, либо пересмотреть поставщиков в своем бизнесе и найти более выгодное предложение? Просто решите, каким образом вы сможете начать зарабатывать больше, чтобы суметь составить и реализовать свой личный финансовый план.

Шаг 4. Заплати себе и заставь эти деньги работать

В основах финансовой грамотности одним из фундаментальных законов является принцип: «Сначала заплати себе!». Если у вас еще нет этой привычки, то срочно начинайте ее воспитывать. Постарайтесь откладывать с каждого своего дохода минимум 10%.

Если ваше финансовое состояние (здесь будьте предельно честными перед собой!) настолько плохо, что не можете откладывать 10%, то начните с меньшего процента. Важно воспитать в себе привычку откладывать – платить сначала себе, а потом по другим счетам.

Следующий этап – научить отложенный капитал работать и приносить доход. В этом вам помогут инвестиции. Если нет знаний в этой теме, то почитайте статьи на данном сайте, подпишитесь на обучающую рассылку, посетите наш бесплатный онлайн-семинар, начните изучать в других источниках тему инвестирования.

Шаг 5. Пропишите свои финансовые и материальные цели

Зачастую люди хотят «заработать миллион долларов», но когда их спрашивают, на что этот миллион будет потрачен, то отвечают приблизительно так: «Сначала заработаю, потом решу».

Это категорически неверный подход – необходимо ставить материальные цели, а не только финансовые. Деньги приходят к тому, кто знает, как хочет ими распорядиться.

Пропишите свои материальные цели в стоимостном (денежном выражении), а также укажите временной период, когда хотите их достичь. Например, так: «к 2020 году у меня новая машина марки Audi стоимостью 50 000 долларов».

Это базовые шаги, которые помогут вам составить личный финансовый план и приступить к его реализации. В следующей статье мы разберем наглядную инструкцию по составлению ЛФП с конкретными примерами, чтобы было более понятно то, о чем мы писали сегодня.

Как составить личный финансовый план: почему это необходимо и как избежать ошибок при реализации плана

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим про личный финансовый план.

Сегодня вы узнаете:

  1. Что такое личный финансовый план.
  2. Зачем он нужен.
  3. Как составить собственный финансовый план.

Содержание

Что такое личный финансовый план

Личный финансовый план — важный элемент финансового планирования.

Личный финансовый план — проект по управлению деньгами и их источниками, предназначенный для решения финансовых задач.

У большинства людей финансовые задачи примерно схожи:

Финансовый план не помогает достигать этих целей. Он позволяет лишь видеть пути их достижения. К примеру, чтобы купить дом, который стоит 2 млн рублей, при нынешнем уровне доходов потребуется 15-20 лет. Значит, нужно найти дополнительные источники дохода, а также урезать некоторые статьи расходов.

Зачем нужен личный финансовый план

Личный финансовый план — одно из средств саморегулирования. Можно провести аналогию с тайм-менеджментом. Одно из его главных правил — составлять список дел на день. Также и здесь, только с большими сроками.

Личные финансовые планы различаются в зависимости от срока:

  • Краткосрочные — до 1 года.
  • Среднесрочные — от 1 до 3 лет.
  • Долгосрочные от 3 лет и более.

На какой срок лучше составлять план, зависит от ваших задач.

Краткосрочный финансовый план помогает достигать финансовых целей в течение одного календарного года. Вы указываете уровень доходов и примерные траты на повседневные нужды. Так вы сможете видеть, сколько вы получаете средств из всех источников и как происходит расходование этих денег. План позволяет увидеть, какие статьи расходов преобладают в течение года, а также понять, можно ли их сократить и как.

Среднесрочное планирование нужно для покупки чего-то крупного: сбор средств на первый взнос по ипотеке, покупка автомобиля, дорогого гаджета и т. д. Такой план делается на основе годового. То есть планируется расход на несколько лет вперед. А на основе объема свободных средств выносится решение о том, что можно на них купить.

Долгосрочный финансовый план ориентирован на инвестиции и накопления: какую сумму вы будете ежегодно откладывать и во что будете эти деньги инвестировать (вклады, ценные бумаги, инвестиционные фонды). Долгосрочное планирование позволяет увидеть, какую сумму дохода вы сможете получать при небольших вложениях каждый год.

Финансовый план помогает трезво взглянуть на то, откуда вы получаете деньги и как их тратите. Компании пользуются таким планированием, когда нужно проанализировать эффективность своей деятельности. Люди же часто пренебрегают составлением финансовых планов. Но, если вдуматься, чем в этом смысле жизнь отличается от ведения бизнеса: те же доходы, расходы, различные взаимоотношения, кредиты, продажа своих услуг и прочее.

Кому нужен личный финансовый план

Личный финансовый план нужен каждому человеку. Для реализации своих целей трудно обойтись без денег. Именно для того, чтобы быть финансово независимым, нужно составлять свой индивидуальный план.

А есть и те, кому личный финансовый план просто необходим:

  • Бизнесменам.
  • Должникам.
  • Фрилансерам.
  • Людям, склонным к спонтанным тратам.

Бизнесмены всегда четко понимают, что состояние их компании целиком зависит от них. Если руководитель не умеет распоряжаться собственными деньгами, то что тогда говорить о делах компании?

С должниками ситуация несколько иная. Большинство людей, которые оказались в долговой яме, просто не хотят из нее выходить. Таким людям нужен четкий план, как заработать деньги, что можно тратить, а какие средства — использовать для погашения собственных долгов.

Фрилансеры — люди, которые работают сами на себя. Бизнесмены в сети, которые предоставляют собственные разовые услуги. Именно из-за того, что стабильность финансового состояния таких людей оставляет желать лучшего, им нужен финансовый план. Он должен включать «объем заказов, сумму, планируемый доход». Минимальный набор действий, который нужно совершать каждый месяц для того, чтобы оставаться финансово независимым.

И, наконец, последняя категория — импульсивные люди. Наверняка, у вас есть знакомый, который время от времени говорит «Я не знаю, куда я дел деньги». Именно таким людям стоит научиться ограничиваться в своих тратах.

В целом же, финансовый план поможет всем. Контролировать свои финансы и быть независимым — довольно ценное качество.

Как составить личный финансовый план

Мы подготовили для вас краткую инструкцию по составлению личного финансового плана.

Шаг 1. Поставьте цели.

Самое важное — понять, для чего вы занялись составлением финансового плана. Это может быть как обычная финансовая стабильность с формированием подушки безопасности и откладыванием N-ой суммы на отпуск, одежду и пр., так и более амбициозная задача, вроде открытия бизнеса или покупки квартиры без кредита.

Шаг 2. Определитесь со сроками.

Главное, выбрать срок, за который вы сможете реализовать поставленную цель.

Шаг 3. Оптимизируйте статьи доходов.

Определите все источники вашего дохода. После этого разберитесь, можете ли вы зарабатывать больше, и если да, то как это можно сделать. Небольшой пример:

Человек занимается проектом, но не хочет уходить с основной работы. Его небольшой бизнес занимает 4 часа в день и приносит ему 20000 рублей. Основная работа занимает 11 часов в день (8 — на работу и 3 — на дорогу) и приносит доход в 25 000 рублей. 4 часа в день приносят — 20000 рублей, а 11 — 25000. Следовательно, лучше запустить несколько проектов, тратя на это меньше времени.

Шаг 4. Оптимизируйте статьи расходов.

Важно отделить необходимые расходы от незапланированных. Если вы снимаете квартиру, то аренда и коммунальные расходы — необходимы. Но поход в кафе каждый выходной — необязательная трата, которую в случае надобности можно сократить.

Читать еще:  Декорирование одежды: способы и рекомендации

Шаг 5. Выполняйте установку.

После того, как вы поняли, чего хотите и как этого можно добиться, остается только следовать намеченному плану.

Составить личный финансовый план можно несколькими способами. Например, вы можете вести записи в таблице Excel. Вам нужно лишь расчертить небольшую таблицу и вносить в нее необходимые данные. Программа хороша тем, что позволяет вставлять в ячейки формулы, которые сразу покажут остаток и финансовый результат. Если вам не хочется работать с программой, возьмите блокнот или специальную книгу для записей.

Если вы занимаетесь долгосрочным инвестированием, то можно составлять план в режиме онлайн. В интернете создано несколько программ для этих целей.

Разработкой плана нужно заниматься, только если у вас есть четкая цель. Если же её нет — найдите себе ближайший ориентир.

Пример личного финансового плана

Чтобы было понятнее, мы подготовили для вас образец планирования.

У Алексея есть стабильная работа. Его З/П — 30000 рублей в месяц + нерегулярные премии в 10000 рублей. Постоянные расходы на жилье и еду составляют — 15000 рублей в месяц. Алексей поставил перед собой цель — купить машину стоимостью 250000 рублей.

Цель Автомобиль за 250000 рублей
Срок 3 года
Основные доходы в виде заработной платы 30000 рублей
Основные расходы на еду и жилье 15000 рублей
Дополнительные расходы 5000 рублей
Возможность откладывать 8000 рублей
Подушка безопасности 2000 рублей
Возможные дополнительные доходы 10000 рублей

Если Алексей будет четко следовать своему плану и откладывать по 8000 рублей в месяц, то получит 288000 рублей через 3 года. Если же ежемесячно помещать 8000 рублей во вклад под 7% годовых с капитализацией, выйдет сумма в размере 321000 рублей. План будет перевыполнен, и за это время при отсутствии непредвиденных расходов подушка безопасности составит 40 000 рублей.

Этот готовый личный финансовый план показывает, что даже при минимальных вложениях можно скопить большие суммы за небольшой срок.

Вложения как элемент финансового планирования

При учете своих доходов и расходов многие россияне не учитывают такой элемент, как инвестиции. Инвестиции позволяют формировать пассивный доход, который со временем только возрастает.

В США порядка 80% семей имеют накопления в ценных бумагах. Количество средств, которые привлекают инвестиционные фонды Америки, в десятки раз больше, чем у банков по вкладам.

В России ситуация с точностью до наоборот. Менее 1% населения имеют доли в инвестиционных фондах, и лишь часть хранит свои деньги в банках. Давайте рассмотрим выгоду инвестиций на примере вложений в ПИФы УК «Арсагера» (2-е место по доходности в России). Компания имеет показатель доходности в размере 312% за 10 лет. Следовательно, выходит чуть больше 30% в год.

Если семья, совокупный ежемесячный доход которой составляет 45000 рублей, будет откладывать 10% своих доходов каждый месяц и покупать долю в этом ПИФе, то через 10 лет:

  • На счете накопится 545 тысяч рублей.
  • Чистая прибыль за этот срок составит 817 тысяч рублей.

То есть, откладывая каждый месяц по 4500 рублей, можно получить доход в размере 817 тысяч рублей за 10 лет. Стоит понимать, что это постепенное пополнение, и уже в следующий год при доходе в 30% годовых, семья получит «чистыми» порядка 160 000 рублей.

Человек переоценивает то, что он может сделать за год, но недооценивает то, что он может сделать за 10 лет.

В долгосрочной перспективе финансового планирования инвестиции — очень важный элемент. Они позволяют формировать накопления, которые могут служить источником пассивного дохода на пенсии или источником для большой покупки. Даже из 4500 рублей можно сделать доход в 12000 рублей в месяц, просто перечисляя деньги в проверенный инвестиционный фонд.

Как правильно следовать личному финансовому плану

Составить хороший план — это еще не все, важно еще следовать ему. Вспомните, сколько раз вы собирались бегать по вечерам, составляли график тренировок, думали, что все-таки начнете худеть. Но все эти планы неизбежно срывались, а вы снова находили различные оправдания.

С финансовым планом примерно такая же ситуация. Не позволяйте себе лишних трат, если их можно избежать. Каждый раз, когда вы выходите из дома, нужно примерно представлять, какое количество денег вы можете потратить, чтобы потом не было сложностей.

Нельзя предусмотреть все форс-мажоры, а ограничивать себя следует лишь в разумных пределах.

Поэтому не думайте о том, как реализовать личный финансовый план, забыв о других жизненных составляющих. Гораздо важнее то, что вы пользуетесь инструментом, который оптимизирует вашу жизнь.

2 ошибки финансового планирования

Когда люди только начинают заниматься финансовым планированием, они наивно полагают, что получится все и сразу. В мышлении таких личностей встречаются 2 основные ошибки.

Ошибка 1. Невыполнимые сроки.

Нельзя за 1 год стать миллионером, если вы получаете 20 000 рублей. Никакие инвестиции, вложения и кредиты вам этого не дадут. Если вы ставите амбициозные цели, рассчитывайте свои силы реально или даже немного их преуменьшайте.

Ошибка 2. Заоблачная сумма.

Это проблема тех, кто получает не зарплату, а доход. Последний может зависеть от многих факторов, а большинство людей в финансовом планировании учитывает или слишком маленькие, или слишком большие суммы. Будьте реалистами. Если вы в течение последнего года заработали 300000 рублей, работая в отделе продаж, то не нужно писать средний доход в 25000 рублей. Ведь в течение года вы зарабатывали 18000 — 20000, а в месяцы пиковой нагрузки — по 40000 рублей.

Заключение

Личный финансовый план — очень важный элемент стратегического планирования своей деятельности. Он позволяет ставить цели и видеть пути их достижения. Четко следовать такому плану просто невозможно, но несмотря на это, он позволяет сформировать у человека понятие финансовой независимости и ответственности за все деньги, которые он получает и тратит.

Уроки финансовой грамотности: Как составить личный финансовый план

Управление Роспотребнадзора по Владимирской области проводит Всероссийскую неделю сбережений и разъясняет жителям основы финансовой грамотности.

Личный финансовый план — проект по управлению деньгами и их источниками, предназначенный для решения финансовых задач.

У большинства граждан финансовые задачи примерно схожи: купить дом или автомобиль; иметь стабильный доход и накопления и пр.

Финансовый план не помогает достигать этих целей. Он позволяет видеть пути их достижения. Например, чтобы купить квартиру или дом, при нынешнем уровне доходов потребуется 15-20 лет. Значит, необходимо найти дополнительные источники дохода, а также урезать некоторые статьи расходов.

Личные финансовые планы различаются в зависимости от срока:

  • Краткосрочные — до 1 года.
  • Среднесрочные — от 1 до 3 лет.
  • Долгосрочные от 3 лет и более.

На какой срок лучше составлять свой финансовый план, зависит от поставленных задач.

Краткосрочный финансовый план помогает достигать финансовых целей в течение года и позволяет увидеть, какие статьи расходов преобладают в течение года, а также понять, можно ли их сократить и как.

Среднесрочное планирование нужно для покупки чего-то крупного, например недвижимости, автомобиля, дорогого гаджета и т. д. Такой план рассчитывается на основе годового. То есть планируется расход на несколько лет вперед. А на основе объема свободных средств выносится решение о том, что можно на них купить.

Долгосрочный финансовый план ориентирован на накопления: какую сумму вы будете ежегодно откладывать и во что будете эти деньги инвестировать (вклады, ценные бумаги, инвестиционные фонды). Долгосрочное планирование позволяет увидеть, какую сумму дохода вы сможете получать при небольших вложениях каждый год.

Финансовый план поможет вам определить, откуда вы получаете деньги и как их тратите. Хозяйствующие субъекты как правило, всегда пользуются таким планированием, а граждане е часто пренебрегают составлением финансовых планов. Но, если вдуматься, чем в этом смысле жизнь отличается от ведения бизнеса: те же доходы, расходы, различные взаимоотношения, кредиты, продажа своих услуг и прочее.

Как составить личный финансовый план

Шаг 1. Поставьте цель

Важно понимать, для чего вам необходимо составление финансового плана. Это может быть как обычная финансовая стабильность с формированием подушки безопасности и откладыванием какой-либо денежной суммы , например, на отпуск, учебу детей, одежду и т.д., так и более амбициозная задача – открытие своего бизнеса или покупка дорогого автомобиля или недвижимости без кредита.

Шаг 2. Определитесь со сроками

Необходимо выбрать срок, на который вы сможете реализовать поставленную цель.

Шаг 3. Оптимизируйте свои доходы

Определите все источники вашего дохода, после чего, разберитесь, можете ли вы зарабатывать больше и как это можно сделать.

Шаг. 4. Оптимизируйте статьи расходов.

Необходимо отделить необходимые расходы от незапланированных. Если вы, например, снимите квартиру, то аренда и коммунальные расходы необходимы. А вот поход каждый выходной в ресторан – необязательная трата, которую можно сократить.

Читать еще:  Как преуспеть в искусстве общения

Составить личный финансовый план возможно несколькими способами

– можно вести записи в таблице Exel. Программа позволит выставлять в ячейки формулы, которые сразу покажут остаток и финансовый результат

– можно вносить записи в блокнот или специальную книгу

– если вы занимаетесь долгосрочным инвестированием, то можно составить план в режиме онлайн.

Разработка личного финансового плана можно заниматься только если у вас есть четкая цель.

Как правильно следовать личному финансовому плану

Не позволяйте себе лишних трат, если их можно избежать. Каждый раз, когда вы выходите из дома, нужно представлять какое количество денег вы можете потратить, чтобы потом не было сложностей.

Нельзя предусмотреть все форс-мажоры, а ограничивать себя следует лишь в разумных пределах. Поэтому не думать только лишь о том, как реализовать ваш личный финансовый план, не забывайте о других жизненных составляющих. Гораздо важнее то, что вы пользуетесь инструментом, который оптимизирует вашу жизнь.

Ошибки финансового планирования

Когда люди только начинают заниматься финансовым планированием, наивно полагают, что получиться все сразу. На само деле это не так.

Нельзя за 1 год стать миллионером, если вы получаете 20 000 рублей. Никакие инвестиции, вложения и кредиты вам этого не дадут. Если вы ставите амбициозные цели, рассчитывайте свои силы реально. Будьте реалистами

Личный финансовый план — очень важный элемент стратегического планирования своей деятельности. Он позволяет ставить цели и видеть пути их достижения. Четко следовать такому плану просто невозможно, но несмотря на это, он позволяет сформировать у человека понятие финансовой независимости и ответственности за все деньги, которые он получает и тратит.

Топ советов: как составить личный финансовый план

Планирование личного бюджета является важным этапом для достижения финансовой свободы. Но многие люди не знают, как правильно составить план финансовой независимости. Не стоит думать, что все нужные данные можно удержать в голове. Четкий план позволяет анализировать денежные поступления, расходы и необходимые источники доходов. С его помощью можно ставить четкие цели и достигать их.

Давайте разберемся, что из себя представляет финансовый план и как его грамотно создать.

Базовые шаги: как правильно составить

Личный финансовый план – это документ, который составляется с учетом баланса, бюджета и планов накоплений.

  • Управление и контроль за деньгами.
  • Защита от рисков. Накопленные сбережения помогут, если исчезнет источник дохода.

Прежде чем начать финансовое планирование, нужно определить, сколько денег тратится в настоящий момент и на какие нужды. Неважно, какая цель накоплений – путешествие, машина или дом – нужно все организовать и вести учет.

Что учесть?

Есть несколько важных моментов, которые требуется учитывать при составлении плана:

  1. Формирование бюджета с учетом активов и пассивов.
  2. Анализ финансового состояния.
  3. Создание плана и его реализация.
  4. Формирование привычки сначала платить себе. Личные деньги нужно запускать в работу.
  5. Описание финансовых и материальных целей.

Необходимо пройти все перечисленные шаги на пути к достижению цели.

Составить бюджет

Чтобы правильно оценить свое финансовое состояние нужно сформировать личный или семейный бюджет.

Процесс составления бюджета включает следующие этапы:

  • В один столбик записываются все активы или доходы. Это можно делать с помощью специальных приложений, программ или даже на листе бумаги. Активы обязательно делятся на активные (доход от торговых операций или бизнеса и зарплата) и на пассивные (сдача жилья в аренду и прибыль с депозита в банке).
  • Напротив в столбик выписываются расходы. Жизненно важные – продукты, коммунальные платежи и лекарства. Расходы второй степени важности. Все затраты нужно поделить на отдельные категории.

Бюджет нужно вести несколько недель или месяцев. Важно смотреть баланс между доходами и расходами. Если он положительный или нулевой, то это хорошо.

Анализ имеющихся финансов

Бюджет нужно вести несколько недель или месяц. Важно смотреть баланс между доходами и расходами. Если он положительный или нулевой, то это хорошо. При наличии большого плюса по активам, можно ставить цель, для которой нужно собрать денежные средства.

Как можно улучшить финансовое состояние

Возможно требуется принять меры по улучшению финансового состояния. Этот этап предполагает определенные действия:

  1. Уменьшить расходы. Нужно выбрать расходы, которые можно сократить.
  2. Повышение доходов. Необходимо придумать пути увеличения активных активов. Это может быть прибавка к зарплате или поиск выгодного предложения в бизнесе.

Начать платить сначала себе

Если нет привычки платить сначала себе, то нужно с каждого дохода откладывать 10 %. Если и этого не получается, можно начать с меньшего процента. Необходимо воспитать привычку – откладывать деньги, то есть платить сначала себе, а потом по счетам.

Зная свои доходы и расходы можно разработать стратегию инвестирования. Для этого следует решить, сколько денег, когда и куда можно вложить. Средства могут быть распределены по разным активам.

Накопленные средства можно направить на приобретение финансовых инструментов, на вложения в недвижимость, пенсионные накопления, собственный бизнес и в банк на депозиты. При этом нужно учитывать, что ни один тип инвестиций не гарантирует 100 % сохранность капитала.

Описать материальные и финансовые цели

Личный финансовый план предполагает постановку конкретных целей. Не просто заработать денег для чего-то, а на определенную цель. Деньги притекают к тем, кто точно знает, на что их потратит.

Материальные цели нужно прописать в денежном выражении и обозначить временной период, когда их нужно достичь.

Полезные рекомендации по составлению плана

Финансовый план представляет собой программу действий с деньгами на определенный период времени для достижения определенной цели. Вот некоторые советы, которые пригодятся при его создании:

  • План нужно писать на бумаге или в компьютере. Если он в голове, то чаще всего забывается или быстро меняется. В итоге цели остаются недостижимыми.
  • Это индивидуальный документ для каждого человека, поэтому нельзя брать за основу информацию другого человека с похожими финансовыми показателями. Обязательно учитывается пол, возраст, образ жизни и даже город.
  • План со временем может меняться. Может увеличиться доход или произойти пополнение в семье. При этом нужно внести корректировку.
  • Стоит составить план как можно быстрее. Чем раньше это сделать, тем быстрее получится накопить деньги.
  • Важно правильно формулировать финансовые цели. Они должны быть конкретными. Необходимо обозначить дату достижения цели и ее цену.
  • Нужно определиться с возрастом выхода на пенсию. Имеется ввиду возможность жить на пассивный доход.
  • Следует тщательно проанализировать финансовый отчет, то есть учесть расходы, доходы и денежные средства, которые можно потратить. Нужно рассчитать постоянную сумму, которую можно откладывать на реализацию плана.
  • Нельзя отступать от плана ни при каких обстоятельствах.

Советы от Бодо Шефера

Полезные рекомендации можно почерпнуть в книге «Путь к финансовой независимости» Бодо Шефера. Вот основные советы:

  • Важно найти наставника или учителя, который сможет показать подводные камни и поделиться ценной информацией.
  • Необходимо экономить деньги, так как только так можно нажить состояние.
  • Нужно разработать план финансовой независимости.
  • Необходимо создавать множество источников доходов. Это может быть сдача недвижимости в аренду, инвестирование, доход от бизнеса.

Возможно вам будет интересна наша статья: «Топ 8 книг для инвестора».

Составляющие финансового плана

Финансовый план состоит из нескольких небольших планов:

  1. Необходимо иметь план финансовой защищенности. На счету должна постоянно лежать сумма денег равная зарплате за полгода. Этот денежный запас нельзя тратить.
  2. План финансовой безопасности предполагает стабильные инвестиции, которые позволили бы теоретически не работать. При этом сумма в банке должна быть такой, чтобы проценты, получаемые ежемесячно, равнялись месячной зарплате.
  3. И третья составляющая – это план финансовой свободы. Сначала нужно написать, сколько денег в месяц требуется для полного счастья.

Планирование защищенности

План защищенности является надежной страховкой на случая лишения работы и постоянного заработка. Также его необходимо продумать на время после выхода на пенсию.

План включает следующие действия:

  1. Страхование собственности и инструментов накопительного страхования.
  2. Создание денежной базы, которая позволит продержаться без постоянного дохода в течение 6 месяцев.
  3. Долгосрочным депозитом является продуманная пенсионная программа. Она позволит чувствовать защищенность, когда не получится активно работать.

Важно соблюдать одно правило

Необходимо соблюдать правило диверсификации не только для инвестиций, но и для сбережений. Не стоит продолжительное время хранить деньги в одном месте.

Планирование богатства

Этот план подразумевает создание пассивного получения дохода. Для этого нужно вкладывать деньги в инвестиционные проекты, в приобретение недвижимости и создание собственного бизнеса.

Занимаясь инвестированием, стоит учитывать возможные риски. Им подвержены любые инвестиционные проекты. Акции могут упасть в цене. Банк, в котором размещен депозит, может стать банкротом. Бизнес может стать убыточным.

Вместо вывода

Правильно составленный финансовый план – является залогом успеха в делах и быстрого достижения цели. Основная ошибка при создании такого документа – это размытость целей. Их нужно формировать конкретнее – с точными суммами и сроками.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector